Банковская система турции в 2020 году: лучшие варианты для россиян

Можно ли иностранцу оформить ипотеку в Турции, не приезжая в страну (удалённо)?

Можно! Наступление коронавирусной эпохи стало стимулом для продавцов недвижимости в Турции, которые быстро освоили продажи квартир иностранцам онлайн. Такие сделки не требуют личного присутствия иностранного покупателя и осуществляются по доверенности, которую он оформляет на представителя компании-застройщика или агентства недвижимости Турции. Оформить такую доверенность можно в том числе и на получение ипотечного кредита в турецком банке. Напомним, что в Турции отлично, практически на европейском уровне, работают законы, поэтому не стоит опасаться мошенничества. Однако к выбору представителя, на которого будет оформляться доверенность, стоит подходить максимально ответственно: выбирать проверенные компании с хорошей репутацией на рынке, большим опытом работы и положительными отзывами (в том числе и о благополучном ведении ипотечных сделок).

Какие расходы на ипотеку ждут иностранца в Турции?

Оформление кредита на жильё обойдётся покупателю квартиры примерно в 1200-1500 евро. В эту сумму будут включены все расходы — от оплаты услуг присяжного переводчика и нотариуса, оплаты экспертизы объекта до страховки и банковской комиссии (0,05 процента от суммы кредита).

Экспертиза объекта — обязательная процедура, которая позволяет банку оценить перспективы того или иного объекта недвижимости и определить размер кредита. Экспертиза осуществляется оценщиками из банка и оплачивается получателем ипотечного кредита, стоимость экспертизы в конце 2020 года — 1300 лир (около 140 евро).

Страхование квартиры (от угрозы землетрясений) — также обязательная процедура, которая обойдётся покупателю квартиры 150-250 евро в год.

Российские банки на территории Турции

Алгоритм действий путешественника простой. В России вы меняете рубли на доллары или евро, а уже потом снимаете деньги в банкоматах Турции. Затем вы отправляетесь в ближайший пункт обмена валют и покупаете лиры. В некоторых магазинах зарубежного государства принимают к оплате доллары и евро.

Для совершения безналичных операций вам будет начислена дополнительная комиссия, если вы оплачиваете услуги в долларах или евро. Самый лучший вариант – снять деньги и приобрести лиры. В случае совершения безналичной операции в лирах, размер комиссии следующий:

• Сбербанк в Турции берёт 1.5 % (а случае оплаты долларами комиссия отсутствует);
• ВТБ24 забирает 2% для держателей VISA и 0% для Mastercard;
• Альфабанк в Турции берёт 1.7% в любом случае;
• МДМ – 2.5%.

Для клиентов Ренессанс и Тинькофф, которые пользуются Mastercard, комиссия отсутствует. Самым лучшим вариантом является консультация у сотрудника банка о наличии комиссий на определённую валюту. Грамотным решением будет взять две пластиковые карты на случай потери одной из них

Важно предупредить банк о вашем намерении выехать в зарубежную страну, так как есть шанс, что карту заблокируют после первой же безналичной операции или снятии с банкомата

Банк Турции DenizBank – дочерняя организация Сбербанка

Отдельно хочется поговорить о ДенисБанк в Турции. Дочерняя компания была создана в 2012 года, когда Сбербанк купил DenizBank, который находился в пятёрке лучших банков турецкого государства. На территории страны находится более 680 отделений, которые обслуживаются тысячами сотрудников. Это действительно хорошая новость для клиентов Сбербанка, которые решили отдохнуть на пляже или совершить путешествие в эту страну. Отметим, что Денис Банк в Турции оказывает услуги уже 17 лет и смена владельца не повлияла на качество сервиса.

Сегодня сервисом этой финансовой организации могут воспользоваться российские гости Турции и граждане РФ, которые проживают на территории этой страны. Отличительные черты сотрудничества с этой банковской компанией:

• В сезон отпусков (три летних месяца) комиссия на снятие валюты в банкоматах отменяется;
• Высокий уровень безопасности снижает шанс потери денег в магазинах и защищает от атак мошенников;
• Меню в банкоматах от Денис Банк в Турции русифицировано, что значительно упрощает взаимодействие.

В любое другой время года можно снять деньги с комиссией в 0.75% для держателей карт Maestro и Visa. Организация заключила партнёрские соглашения во многих магазинах, что позволяет покупателям с пластиковыми картами DenizBank получать скидки от 2 до 20%. На сайте этой компании есть более подробная информация о скидках и акциях. Если вы искали надёжный вариант с хорошим обменным курсом, то мы рекомендуем воспользоваться банком Денис.

Банк Турции Ziraat Bank

Организация была основана в 1993 году и с 2002 году в оборот компании попала турецкая лира. Турецкий государственный банк Зираат расположен на территории Турции. Он предлагает большой выбор услуг, включая обмен валют и снятие долларов и евро для россиян без комиссии.

Эта компания предлагает стандартный набор услуг, включая открытие счётов, депозиты, денежные переводы и транзакции через Western Union. Также можно взять кредит и осуществлять безналичные операции на территории Турции. Максимальный размер комиссии составляет 1%. Можно переводить крупные суммы из России в Турции – работать с данной финансовой организацией очень удобно.

Характеристика банковской системы Турции

Банковская система Турции представляет собой совокупность 47 финансовых учреждений, в число которых входят:

• 3 государственных банка;
• 4 государственные инвестиционные финансовые организации;
• 5 частных инвестиционных;
• 16 иностранных кредитных учреждений;
• 4 иностранных инвестиционных банков;
• 2 финансовые организации под управлением Госфонда страхования депозитов;
• 4 банка участия. Под такими структурами понимаются специальные финансовые дома.

Рейтинг банков Турции будет рассмотрен ниже.

Центробанк Турции

Центробанк Турции был основан 3 октября 1931 года и официально открыт 01 января 1932 года. Ему принадлежит исключительное право эмиссии дензнаков в государстве.

Инфляция 2021 года вынудила ЦБ страны повысить ключевую ставку до 24 % с 17,75 % годовых. Такое увеличение диссонировало с прогнозами аналитиков Bloomberg, по оценкам которых оптимальное значение данного параметра не превышает 21 %.

Кроме того, Центральный банк Турции принял экстренные меры, призванные защитить финансовый рынок страны на фоне конфликта с США и обвала лиры. Назовем лишь основные из них:

• На обеспечение ликвидности кредитных организаций из своих резервов Центробанком Турции было выделено $ 10,45 млрд, из которых:
  • $ 1,45 млрд в турецких лирах (примерно ₺10 млрд);
  • $ 6 млрд в самой американской валюте;
  • $ 3 млрд из золотых резервов.
• Функционирующим на территории страны банкам была предоставлена возможность взять валютные кредиты на один месяц.
• Почти в 3 раза был повышен лимит банковской гарантии в иностранной валюте для операций, проводимых с турецкой лирой, – с € 7,2 млрд до € 21 млрд.
• Для частных банков допустимо при определенных условиях превышение лимита валютных резервов на уровне $ 50 млрд.
• Была понижена норма резервирования для финансовых учреждений, что позволило высвободить денежные ресурсы.

Топ-5 банков Турции в 2018-2019 году

Список банков Турции, занимающих ведущие позиции на финансовом рынке страны, приведен в таблице.

Attention: The internal data of table “1582” is corrupted!

Представительства и филиалы других банковских организаций

В Турции открывают свои представительства и филиалы многие зарубежные банки. Приведем лишь несколько примеров.

• Голландский банк ING Bank. Этот международный финансовый институт занимает на рынке Турецкой Республики активную позицию
• Bank of China. С выходом этой кредитной организации на рынок Турции многие дальневосточные финансовые структуры стали проявлять интерес к возможности ведения прибыльных операций в этой стране. Так, крупный банк Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd открыл в ней свою «дочку».
• Испанское финансовое учреждение BBVA – Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.

Российские банки в Турции не проявляют активную деятельность. Впрочем, касается это также финансовых учреждений, зарегистрированных в Украине, несмотря на то, что по отношению к этой стране санкции не вводились.

Туристам, находящимся в Турецкой Республике, доступна операция снятия наличных через банкомат. Правда, в общем случае будет взиматься комиссия в размере 3-5 % от обналичиваемой суммы.

Однако это правило пока еще не действует по отношению к владельцам карт Сбербанка. Почему пока, станет понятно чуть позже. Сейчас же скажем, что Сбербанк в Турции открыл свою дочернюю организацию – DenizBank.

По всей стране филиальная сеть этого финансового учреждения насчитывает примерно 750 отделений. При пользовании его банкоматами с карточного счета Сбербанка комиссия не взимается. Но если обналичиваются средства иного российского банка, тогда подлежит оплате комиссионный сбор размером 1% от снятой суммы.

Из-за негативного влияния европейских санкций руководство Сбербанка было вынуждено рассмотреть вопрос продажи DenizBank в Турции. Покупатель нашелся быстро – крупнейший банк Дубая Emirates NBD ENBD.DU. Глава Сбербанка г-н Греф сказал, что, если бы не действовал санкционный режим, покидать данный сегмент финансового бизнеса банк никогда бы не стал. В существующих условиях получать дивиденды и привлекать с рынка денежные средства просто невозможно.

Многих россиян интересует, есть ли “Альфа-банк” в Турции. К сожалению, на территории страны ни представительства, на филиалы данного финансового учреждения не открывались. Однако снятие его клиентами наличных в банкоматах Турции сопровождается взиманием минимальной комиссии – всего 1 %.

Открытие счета в турецком банке

Начало инвестиционной и предпринимательской деятельности требует открытия счета в одном из банков Турецкой Республики. Выполнение этой процедуры для юридических и физических лиц, как правило, не вызывает трудностей. Рассмотрим ее основные моменты.

Для юридических лиц

Чтобы открыть счет в банке Турции, юридическое лицо должно подать базовый комплект документов:

• Подтверждающие факт наличия статуса юридического лица. Документы необходимо апостилировать и перевести на турецкий язык, а перевод нотариально заверить.
• Отражающие структуру управления и владения фирмой:
  • учредительный договор;
  • устав;
  • приказ о назначении конкретных лиц на должность директора и главного бухгалтера организации.

• Удостоверяющие личность директора, главного бухгалтера, подчиненных им сотрудников, наделенных правом распоряжаться находящимися на банковском счете денежными средствами.
• Подтверждающие тот факт, что процедура банкротства по отношению к компании не инициировалась. Если речь идет о российском предприятии, можно сослаться на официальную онлайн-картотеку арбитражных дел (адрес ее официального сайта ).

Сроки открытия расчетного счета в турецком банке – от 2 недель до месяца. По завершении этой процедуры нужно уведомить о факте ее проведении ФНС РФ и предоставить запрашиваемые этой службой документы. Иначе владельцу предприятия будет выписан штраф, достигающий 1 млн руб.

Для физических лиц

В турецком банке открыть счет может любой человек. Если текущий счет предназначается главным образом для получения и осуществления денежных переводов, дополнительно можно запросить выпуск дебетовой карты для снятия наличных, а также для оплаты услуг и товаров.

Подать в банк нужно следующие документы:

• заграничный паспорт;
• ИНН, выданный местным налоговым органом;
• документ, подтверждающий место проживания. Это может быть гражданский паспорт российского образца, коммунальные счета, ВНЖ в Турции.

Счет будет открыт сразу же после проверки сотрудником банка поданных документов. Если заказывается карта банка, подождать придется несколько дней.

Но открытие счета финансовой организации не всегда осуществляется лишь для проведения денежных транзакций. Речь идет о возможности получения пассивного дохода от размещения свободных средств в надежных банковских структурах.

Депозиты в банках Турции имеют свои счета, которые физлицам тоже нужно открывать. Для этого подается такой базовый пакет бумаг:

• заявление;
• гражданский паспорт;
• копия заграничного паспорта (нотариально заверенная);
• квитанция об оплате коммунальных услуг, выписанная на имя вкладчика. Содержащиеся в ней данные служат в качестве подтверждения, что в заявлении отмечено реальное место проживания;
• справки:
  • о размере доходов за несколько последних лет (с печатью органа ФНС);
  • о составе семьи;
  • об отсутствии судимостей.

Изучив таблицу, вы узнаете, какие проценты по вкладам начислялись ведущими банками Турции в начале 2021 года.

Сравнение ключевой ставки 11,25% НБТурции с ЦБ других стран мира

Как видно из таблицы ключевая процентная ставка 9% это уровень России (6,25%), Азербайджана (7,5%), Беларуси (9,5%) и Украины (13,5%).

О международных переводах

Существует множество банков, которые предлагают различные системы денежных переводов из стран СНГ в Турцию.

— «Золотая Корона» вне зависимости от суммы перевода берет комиссию в размере 1,5 %

— «Анелик» — комиссионное вознаграждение составляет от 1,5 до 3 %

— Western Union — от 1 до 3 % в зависимости от суммы перевода

— MoneyGram от 5 до 150 $. Чем больше сумма перевода, тем выше комиссия

— при использовании Migom для отправления денежного перевода необходимо уплатить комиссию в размере от 2 до 3 %.

Для отправки денежных средств понадобится предъявить паспорт, указать имя и фамилию получателя, страну отправления.

Международные переводы в Турцию через Halyk Bank дают возможность снять средства со счета в день перевода, в других банках необходимо ждать 7 — 10 дней, чтобы снять без комиссии.

Банки Турции предлагают множество вариантов, благодаря которым возможен перевод денег из Турции в страны СНГ. Можно воспользоваться одним из следующих методов:

— с карты на карту, необходимо уточнять в банке, допустима ли данная операция

— через систему СВИФТ — комиссия минимальная, перевод идет около недели

— использование систем международных банковских переводов, где при уплате большей комиссии перевод можно получить через несколько минут.

Выражаем благодарность за помощь в создании материалаЛауреАбдуалиевой,Салавату Салим,Исмаилу Аккурт,Юлии Эртюрк —@yuliya_erturk, Сейдил—@seidil_shop.

Центральный банк Турции через мониторинг трейдеров Masterforex-V

Банковская система Турции

Банки Турции очень зависимы от государства – правительство диктует свои условия и даже задает ограничения, относительно процентных ставок по кредитованию. Система состоит их четырех ступеней:

• I – ЦБ Турции. Аналог Центробанка РФ – высший экономический орган страны. Турецкий Центробанк выступает регулятором для всех финансовых организаций на территории государства, отвечает за стабильность курса нацвалюты (лиры) и выполняет надзорную функцию. Подобно российской системе, ЦБ выдает Лицензии различным организациям с правом их дальнейшего отзыва.
• II – Государственные турецкие банки. Их всего три: «Зираат», «Хал Банкаси» и «Вакиф Банк». Примечательно, что «Зираат» осуществляет свою деятельность уже более 150 лет. Все государственные банки имеют развитый сервис, так как пользуются поддержкой правительства. Ряд финансовых операций в Турции возможен только через них. Также государственные банки предоставляют свои услуги работникам бюджетной сферы.
• III – Исламские кредитные организации. Это уникальная ступень банковской системы, которая возможна только в мусульманских странах. По законам шариата, запрещено выдавать кому-либо кредиты или займы под проценты, поэтому такие банки имеют специфическую структуру услуг. Клиент оплачивает дополнительные расходы, берет на себя разного рода комиссии, но освобождается от прямой уплаты процентов.
• IV – Частные коммерческие банки и организации, в том числе и зарубежные. В общей сложности, на территории Турции работает до 30 банков, но лишь несколько из них предоставляю полный набор услуг, остальные же имеют довольно узкую специализацию: кредитование, ипотеки, депозитарные накопительные счета или инвестиционные платформы.

Иностранным гражданам доступны только частные банковские структуры, однако все они охотно оказывают свои услуги. Рассмотрим более детально, как гражданин России может воспользоваться предложениями турецких банков, насколько это выгодно, и что для этого потребуется.

Основные нюансы и общие правила сотрудничества с турецкими банками

Турецкая банковская система отлично развита и большая часть ее возможностей доступна и иностранным клиентам. Высокая доходность депозитных продуктов банков делает их выгодными для иностранцев, поэтому россияне нередко открывают депозиты в лирах или даже пользуются инвестиционными проектами. Открытие накопительных или дебетовых счетов популярно преимущественно у иностранцев, которые проживают в Турции уже длительное время. Туристы же обычно пользуются наличными, чтобы не жертвовать драгоценным отпуском ради оформления документов.

Что касается ипотечных продуктов, то покупка недвижимости в кредит имеет смысл только в качестве приобретения жилья для себя. В роли долгосрочных инвестиций сделка окажется нерентабельной, так как доход от аренды не сможет компенсировать переплаты по кредиту. Еще один продукт, доступный иностранцам – это кредиты для бизнеса в Турции, выданные юридическим лицам. Но среди российских граждан данная услуга не пользуется особой популярностью.

Как открыть счет в банке

Обмен валюты в Стамбуле можно осуществить в многочисленных банковских учреждениях и обменных пунктах. Однако при наличии счета в банке эта операция не понадобится — со счета можно снять любую необходимую валюту.

Документы, необходимые для открытия счета физическим лицом:

— турецкий ИНН — индивидуальный номер налогоплательщика, получить который можно в местном отделении налоговой службы

— заграничный паспорт или документ, удостоверяющий личность

— документ, свидетельствующий о месте проживания.

Иностранным гражданам могут отказать в открытии счета при отсутствии вида на жительство или разрешения на работу.

На более лояльных условиях по отношению к нерезидентам страны открывает счет Küveyt bank. При открытии счета нужно положить на него 1000 лир, которые в течение трех месяцев нельзя снимать, но можно использовать при оплате картой. Во многих банках для открытия счета требуется положить около 3000 $.

Коммерческие банки Турции работают на выгодных условиях как для физических, так и для юридических лиц.

Организации имеют право открывать счетдля юридического лицав банке Турции. Для этого руководство компании обязано предоставить следующие документы:

— удостоверение о присвоении налогового идентификационного номера, который подтверждает постановку на учет данной компании в налоговом органе Турции

— документы, удостоверяющие личности учредителей и акционеров

— учредительные документы компании

— данные об уставном капитале

— документы, подтверждающие финансовую устойчивость и перспективы дальнейшего развития фирмы.Турецкие финансовые организации лояльны по отношению к бизнесменам и не препятствуют предпринимательской деятельности.