Банковская система китая: в чем ее особенности и преимущества
Содержание:
Основные банковские услуги
Виды основных банковских услуг КНР не отличаются от общих по миру. Это по-прежнему:
- Консультационные услуги;
- Управление потоками финансов;
- Брокерская деятельность;
- Инвестиции у эмитентов;
- Страхование.
Открытие счета
Процедура открытия счета такова:
- Подготовка пакет документов;
- Заполнение заявления;
- Выбрать банковскую карту;
- Подключить мобильный банкинг;
- Получение USB-key, флеш-накопителя, с помощью которого становится возможным совершать банковские операции вне зависимости от места нахождения.
Необходимые документы
Стандартный пакет документов включает в себя:
- Загранпаспорт;
- Китайскую визу M или Z;
- Регистрационный бланк;
- ИНН резидента;
- Номер мобильного у китайского оператора связи.
Оффшорные счета в Гонконге
Благодаря своему автономному положению относительно КНР Гонконгу удалось стать одной из крупнейших оффшорных зон мира. Открытые таких счетов нередко связано с финансовыми манипуляциями и уходом от налогообложения. Бизнес процветал долгое время, но в последнее время видна тенденция к все растущему повышению контроля за потоками денег. В рамках борьбы с уклонением от налогов с недавнего времени почти невозможно открыть счет в Гонконге, не обладая Hong Kong Identification Card, аналогом паспорта, который имеют только жители Гонконга и получившие вид на жительство в государстве.
Такая политика отлично справляется с задачей уменьшения количества финансовых манипуляций малого ранга. Ведение бизнеса и инвестирование затрудняется незначительно. Так не является проблемой и дальше купить фирму с уже открытым счетом либо основать свою. Немного хуже ограничения работают в отношении более крупных мошеннических схем. Частым вариантом решения проблемы с открытием счета выступает основание фиктивной компании на имя номинального директора с пропиской Гонконга.
Структура
Филиал Народного банка Китая в Тяньцзине, ранее здание Тяньцзиньского филиала Центрального банка до 1949 года, теперь охраняемый объект наследия
PBC создал 9 региональных отделений, по одному в Тяньцзине , Шэньяне , Шанхае , Нанкине , Цзинане , Ухане , Гуанчжоу , Чэнду и Сиане , 2 операционных офиса в Пекине и Чунцине , 303 муниципальных отделения и 1809 округов. -ветви.
Он имеет 6 зарубежных представительств (Представительство PBC в Америке, Представительство PBC (Лондон) в Европе, Представительство PBC в Токио, Представительство PBC во Франкфурте, Представительство PBC в Африке, Отделение связи PBC в Карибском банке развития).
PBC состоит из 18 функциональных отделов (бюро), как показано ниже:
- Департамент общего управления
- Департамент по правовым вопросам
- Департамент денежно-кредитной политики
- Департамент финансового рынка
- Бюро финансовой стабильности
- Управление финансового надзора и статистики
- Департамент бухгалтерского учета и казначейства
- Департамент платежной системы
- Технологический отдел
- Бюро валюты, золота и серебра
- Государственное казначейство
- Международный отдел
- Департамент внутреннего аудита
- Отдел кадров
- Исследовательское бюро
- Бюро кредитной информационной системы
- Бюро по борьбе с отмыванием денег (Бюро безопасности)
- Управление образования Комитета КПК КПБ
Следующие предприятия и учреждения находятся в непосредственном ведении НБК:
- Китайский центр мониторинга и анализа борьбы с отмыванием денег
- Высшая школа PBC
- Китайское финансовое издательство
- Финансовые новости
- Китайский национальный клиринговый центр
- Китайская корпорация по печати и чеканке банкнот
- Корпорация China Gold Coin
- Китайская корпорация финансовой компьютеризации
- Система внешней торговли Китая
Финансы
Бухгалтерия
ICBC проводит политику подготовки счетов, подтверждающих соответствие Международным стандартам финансовой отчетности , принимая конкретные критерии МСФО ( IFRS) 9 (относится к определению и рейтингу активов, обязательств и ряда всех существующих контрактов на закупку нефинансовых закупок) от 1 Январь 2018 г. и МСФО 16 (в отношении аренды ) с 1 января 2019 г.
Основные цифры
2005 г.
В 2005 году чистая прибыль выросла на 12,4% до 33,7 млрд юаней, а общий остаток по ссуде составил 3 289,5 млрд юаней. Общие обязательства составляют 6 196,2 млрд юаней, увеличившись на 11,2%. Просроченные или неработающие кредиты (NPL) составляют 154,4 миллиарда юаней, что является значительным сокращением, хотя многие считают, что эти цифры несколько выше официально заявленных. Показатель NPL составляет 4,69%, а коэффициент достаточности капитала — 9,89%.
Резюме
2003–2018 гг.
Финансовые показатели в юанях
| Год | 2003 г. | 2004 г. | 2005 г. | 2006 г. | 2007 г. | 2008 г. | 2009 г. | 2010 г. |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Выручка, млрд руб. | 107,5 | 126,7 | 193,1 | 181,6 | 257,4 | 310,2 | 309,4 | 380,7 |
| Чистая прибыль, млрд руб. | 2,473 | 2.311 | 33,70 | 49,26 | 81,52 | 110,8 | 129,4 | 166,0 |
| Активы, трлн | 5,279 | 5,671 | 6,454 | 7,509 | 8,684 | 9,757 | 11,79 | 13,46 |
| Собственный капитал, млрд руб. | 170,5 | 163,0 | 253,4 | 466,5 | 538,4 | 602,7 | 673,9 | 820,4 |
| Год | 2011 г. | 2012 г. | 2013 | 2014 г. | 2015 г. | 2016 г. | 2017 г. | 2018 г. |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Выручка, млрд руб. | 470,6 | 529,7 | 578,9 | 634,9 | 668,7 | 641,7 | 675,7 | 725,1 |
| Чистая прибыль, млрд руб. | 208,4 | 238,7 | 263,0 | 276,3 | 277,7 | 279,1 | 287,5 | 298,7 |
| Активы, трлн | 15.48 | 17,54 | 18,92 | 20,61 | 22,21 | 24,14 | 26.09 | 27,70 |
| Собственный капитал, млрд руб. | 956,7 | 1125 | 1274 | 1531 | 1789 г. | 1970 г. | 2127 | 2330 |
Займы
Включено в отрасль
В миллионах китайских юаней (юаней) в 2005 г .:
- Обрабатывающая промышленность: 662 376, 20,1% (28,7% в 2004 году)
- Транспорт, хранение, почтовые услуги и связь: 367 371, 11,2% (10,2% в 2004 году)
- Электроэнергия, газ и вода: 281179, 8,6% (7,0% в 2004 году).
- Розничная и оптовая торговля, общественное питание: 265 906, 8,1% (6,9% в 2004 году)
- Девелопмент: 194 024, 5,9% (5,6% в 2004 г.)
- Социальные организации: 103 070, 3,1% (3,2% в 2004 г.)
- Строительство: 89 666, 2,7% (2,1% в 2004 году)
- Прочие отрасли: 313 804, 9,5% (12,1% в 2004 г.)
- Дисконтированные векселя: 392717, 11,9% (8,4% в 2004 г.)
- Персональные ссуды: 515 042, 15,7% (13,1% в 2004 году)
- Зарубежный бизнес: 104 398, 3,2% (2,7% в 2004 г.)
Итого: 3 289 553
С обеспечением
- Обеспечено ипотекой: 34,1%
- Обеспечено иным обеспечением: 22,1%
- Гарантированные кредиты: 23,3%
- Беззалоговые кредиты: 20,5%
В конце 2004 года 19,1% портфеля ICBC состояли из проблемных кредитов . Чтобы очистить баланс ICBC и подготовить его к листингу за рубежом, китайское правительство организовало серию вливаний капитала, передачу активов и субсидируемую государством продажу плохих кредитов, которые в конечном итоге обошлись в более чем 162 миллиарда долларов США. Это включало одобрение на вливание денежных средств в размере 15 миллиардов долларов США (финансируемое из огромных валютных резервов Китая ) 28 апреля 2005 года. Пекинская государственная компания China Huarong Asset Management помогла ICBC избавиться от безнадежных кредитов. Как отмечается в годовом отчете за 2005 год, чуть менее 5% ссуд классифицируются как неработающие, по сравнению с большинством западных банков, у которых коэффициент неработающих кредитов ниже (коммерческие банки США обычно составляют около 1%).
По общему объему активов
Список основан на отчете 100 крупнейших банков мира S&P Global Market Intelligence за апрель 2020 года . Рейтинг основывался на активах в соответствии с отчетом и не корректировался с учетом различных методов бухгалтерского учета. Порядок учета влияет на отражаемые в отчетности активы: например, в США используются ОПБУ США (в отличие от МСФО ), которые в большинстве случаев отражают только чистую позицию по производным финансовым инструментам , что приводит к тому, что банки США имеют меньше активов по производным инструментам, чем сопоставимые банки за пределами США. Если бы JPMorgan Chase отчитался по МСФО, он бы занял 2-е место в списке по состоянию на 2020 год, а не 5-е.
| Классифицировать | название банка | Общие активы (2020 г.) ( млрд долларов США) |
|---|---|---|
| 1 | Промышленный и Коммерческий Банк Китая | 4 614,35 |
| 2 | Китайский строительный банк | 4 354,87 |
| 3 | Сельскохозяйственный банк Китая | 4 214,06 |
| 4 | Банк Китая | 4 073,92 |
| 5 | JPMorgan Chase | 3 684,25 |
| 6 | HSBC | 2 984,16 |
| 7 | Финансовая группа Mitsubishi UFJ | 2 892,97 |
| 8 | Банк Америки | 2 820,00 |
| 9 | BNP Paribas | 2 388,01 |
| 10 | Crédit Agricole | 2 278,79 |
| 11 | Почтовый банк Японии | 1 984,62 |
| 12 | Группа SMBC | 1 954,78 |
| 13 | Citigroup Inc. | 1 951,16 |
| 14 | Уэлс Фарго | 1 927,26 |
| 15 | Финансовая группа Мидзухо | 1874,89 |
| 16 | Banco Santander | 1 702,61 |
| 17 | Société Générale | 1 522,05 |
| 18 | Barclays | 1 510,14 |
| 19 | Группа BPCE | 1 501,59 |
| 20 | Почтовый сберегательный банк Китая | 1 467,31 |
| 21 год | Deutsche Bank | 1,456,26 |
| 22 | Банк коммуникаций | 1 422,63 |
| 23 | Голдман Сакс | 1,200.00 |
| 24 | Королевский банк Канады | 1,116,31 |
| 25 | Lloyds Banking Group | 1 104,42 |
| 26 год | Торонто-Доминион Банк | 1 102,04 |
| 27 | Торговый Банк Китая | 1 065,25 |
| 28 год | Интеза Санпаоло | 1 057,82 |
| 29 | Норинчукин Банк | 1 011,14 |
| 30 | ING Group | 1 000,72 |
| 31 год | Индустриальный банк (Китай) | 976,79 |
| 32 | Crédit Mutuel | 976,14 |
| 33 | UBS | 972,18 |
| 34 | UniCredit | 960,21 |
| 35 год | China Minsheng Bank | 959,63 |
| 36 | NatWest Group | 957,60 |
| 37 | Шанхайский банк развития Пудун | 950,01 |
| 38 | China CITIC Bank | 904,02 |
| 39 | Морган Стэнли | 895,43 |
| 40 | Scotiabank | 872,62 |
| 41 год | Credit Suisse | 812,91 |
| 42 | Banco Bilbao Vizcaya Argentaria | 782,16 |
| 43 год | Государственный банк Индии | 780,54 |
| 44 год | Стандартный чартерный | 720,40 |
| 45 | Банк Содружества | 688,40 |
| 46 | China Everbright Bank | 679,81 |
| 47 | Банк Монреаля | 665,20 |
| 48 | Рабобанк | 662,77 |
| 49 | Банковская группа Австралии и Новой Зеландии | 661,72 |
| 50 | DZ Bank | 627,31 |
| 51 | Nordea | 622,66 |
| 52 | Westpac | 611,47 |
| 53 | Национальный банк Австралии | 571,34 |
| 54 | Ping An Bank | 565,72 |
| 55 | Данске Банк | 564,83 |
| 56 | Resona Holdings | 549,51 |
| 57 год | Сумитомо Мицуи Траст Холдингс | 509,28 |
| 58 | Канадский Императорский коммерческий банк | 495,99 |
| 59 | США Bancorp | 495,43 |
| 60 | Сбербанк России | 482,53 |
| 61 | Shinhan Bank | 478,50 |
| 62 | Commerzbank | 478,40 |
| 63 | Truist Financial Corp. | 473,08 |
| 64 | KB Financial Group Inc. | 449,15 |
| 65 | CaixaBank | 439,25 |
| 66 | DBS Bank | 430,45 |
| 67 | Nomura Holdings | 425,50 |
| 68 | Huaxia Bank | 422,74 |
| 69 | ABN AMRO | 420,89 |
| 70 | Финансовые услуги PNC | 410,30 |
| 71 | Итау Унибанко | 407,37 |
| 72 | Capital One | 390,37 |
| 73 | Банк Нью-Йорка Меллон | 381,51 |
| 74 | Банк Пекина | 374,97 |
| 75 | Nonghyup Bank | 369,92 |
| 76 | OCBC Банк | 365,57 |
| 77 | Banco do Brasil | 365,51 |
| 78 | Hana Financial Group | 365,10 |
| 79 | Banco Bradesco | 345,21 |
| 80 | China Guangfa Bank | 343,26 |
| 81 год | Handelsbanken | 328,59 |
| 82 | KBC Bank | 327,87 |
| 83 | Caixa Econômica Federal | 321,68 |
| 84 | DNB ASA | 317,75 |
| 85 | Woori Bank | 313,54 |
| 86 | Национальное строительное общество | 307,45 |
| 87 | Банк Шанхая | 306,04 |
| 88 | Группа SEB | 305,79 |
| 89 | La Banque Postale | 304,88 |
| 90 | United Overseas Bank | 300,68 |
| 91 | Банк Цзянсу | 296,58 |
| 92 | Landesbank Baden-Württemberg | 287,99 |
| 93 | Erste Group | 275,72 |
| 94 | Промышленный банк Кореи | 275,54 |
| 95 | Бавария | 266,27 |
| 96 | Национальный банк Катара | 259,48 |
| 97 | China Zheshang Bank | 258,63 |
| 98 | Swedbank | 257,79 |
| 99 | Raiffeisen Gruppe | 256,43 |
| 100 | Banco Sabadell | 251,10 |
Банки по странам или территориям
| Классифицировать | Страна | Число |
|---|---|---|
| 1 | Китай | 18 |
| 2 | Соединенные Штаты | 11 |
| 3 | Япония | 8 |
| 4 | Франция | 6 |
| Южная Корея | 6 | |
| Объединенное Королевство | 6 | |
| 5 | Канада | 5 |
| Германия | 5 | |
| 6 | Австралия | 4 |
| Бразилия | 4 | |
| Испания | 4 | |
| 7 | Нидерланды | 3 |
| Сингапур | 3 | |
| Швеция | 3 | |
| Швейцария | 3 | |
| 8 | Италия | 2 |
| 9 | Австрия | 1 |
| Бельгия | 1 | |
| Дания | 1 | |
| Финляндия | 1 | |
| Индия | 1 | |
| Норвегия | 1 | |
| Россия | 1 | |
| Катар | 1 |
Рейтинг китайских банков
Многих интересует вопрос о том, какие китайские банки являются самыми лучшими. Чтобы дать на него исчерпывающий ответ, ниже представлен рейтинг банковских учреждений КНР.
“Большая четверка”
Под контролем банков, которые входят в состав “Большой четверки”, пребывает около 60 % местного рынка банковских услуг.
- Самым крупным среди них является Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC). Был основан в 1984 году. Штаб-квартира находится в столице – Пекине. Это учреждение является самым большим банком на планете. Сумма его активов по состоянию на 2021 год превышает 4 триллиона долларов. В Китае же на его долю приходится около 1/5 рынка банковских услуг.
- На втором месте в мире и в КНР – Строительный банк Китая (China Construction Bank, ССВ). Функционирует с 1954 года. Штаб-квартира учреждения также расположена на территории Пекина. Объем активов данного банка составляет около 3,4 триллиона долларов. Учреждение создавалось для осуществления государственных взаиморасчетов, но со временем было перепрофилировано в коммерческое. Сегодня по всему миру функционирует свыше 14 тысяч филиалов Строительного банка Китая. Самые большие из них работают в Нью-Йорке, Сингапуре, Франкфурте, Токио, Люксембурге, Барселоне.
- Третье место в “Большой четверке” и в мире принадлежит Сельскохозяйственному банку Китая (Agricultural Bank of China, АВС) с главным офисом в Пекине. Создан он в 1951 году. Первоначально его предназначение заключалось в помощи рабочим и крестьянам. В наше время суммарный объем активов банка равняется 3,235 триллиона долларов. Учреждение имеет около 24 тысяч отделений по всему миру, в частности, в таких странах, как Япония, Сингапур, Южная Корея, Австралия, США, Германия, Великобритания.
- Почетное четвертое место занимает Банк Китая (Bank of China). Год основания 1912. Это одно из самых первых китайских банковских учреждений. Сегодня оно является государственным коммерческим и функционирует в форме акционерного общества. Сумма активов – около 2,991 триллиона долларов. Отделения Банка Китая успешно работают на территории около 27 стран мира, в том числе и в Российской Федерации. Именно в этом государстве открыто дочернее учреждение, которое получило название «Банк Китая АКБ Элос». В Москве, Хабаровске и Владивостоке есть отделения данного учреждения.
Перечень самых крупных государственных и частных китайских банков
Государственными банками являются учреждения, которые занимают первый уровень современной банковской системы Китая, описанный ранее. Функции центрального банка Китайской Народной Республики возложены на Народный банк Китая. Он основан в 1948 году. Изначально штаб-квартира учреждения располагалась на территории города Шицзячжуан. В 1949 году главный офис перенесли в Пекин.
Объем резервов Народного банка Китая превышает 3,201 триллион долларов. Это эмиссионный, главный платежно-расчетный и кредитный центр государства. Ключевая функция банка – разработка и реализация денежно-кредитной политики на территории страны. В его структуре действует 9 региональных филиалов и 6 заграничных представительств. Более подробные сведения можно получить на информационном сайте .
Государственные банковские учреждения, являющиеся банками развития, отвечают за внедрение государственных программ в трех сферах:
- Внешнеторговой: Export-Import Bank of China – Эксим банк Китая; год основания – 1994, имеет 3 зарубежных и свыше 10 региональных представительств и филиалов.
- Промышленной: China Development Bank – Государственный банк развития Китая; год основания – 1994; имеет около 35 филиалов внутри страны и в других государствах мира.
- Сельскохозяйственной: Agricultural Development Bank of China – Банк развития сельского хозяйства Китая; год основания – 1994.
Среди крупных частных банков Китая (после “Большой четверки”) следует назвать:
- Bank of Communications. Является пятым по величине коммерческим банком КНР. Размер активов составляет более 1 триллиона долларов.
- Ping An Bank. Функционирует в Шенчжене, Фучжоу, Шанхае. Входит в структуру компании Ping An Group. Оказывает услуги страхования и управления активами.
- China Merchants Bank. Стал первым банковским учреждением, пребывающим в собственности корпоративных юридических лиц. Имеет свыше 500 филиалов в КНР.
- Minsheng Bank. Оказывает услуги кредитования для среднего и малого бизнеса. В его структуре функционирует до 200 филиалов на территории Китая.
В число известных региональных коммерческих банковских учреждений входят “Банк Цзилинь”, “Банк Даляня”, “Банк Харбина”, “Банк Шэнцзин”.
Alibaba Group (NYSE: BABA).
Рыночная капитализация: 658 млрд. долларов.
Показатели с начала года до сегодняшнего дня: -14%.
Результаты за 5 лет: -1%.
Эта компания в представлении не нуждается. Это электронная коммерция, продуктовые сети, доставка еды, потоковое видео, логистика, облачная инфраструктура и многое другое. К сожалению, одним из главных аргументов для китайского бизнеса является тот факт, что разрекламированное IPO Ant Financial было в последнюю минуту отозвано китайскими властями.
Акции Alibaba также пострадали во время недавнего раунда ужесточения мер, которые китайские власти намерены применить в отношении компаний, котирующихся на иностранных биржах. Из-за этого двойного удара цена акций Alibaba пострадала, хотя ее операции продолжали идти относительно гладко.
Список Fortune Global 500 2020
В этом списке представлены двадцать пять крупнейших китайских компаний согласно рейтингу Fortune Global 500 , который определяет крупнейшие компании мира по годовому доходу. Приведенные ниже цифры приведены в миллионах долларов США и относятся к финансовому году, заканчивающемуся 31 марта 2020 года. Также указаны штаб-квартира, количество сотрудников и основная отрасль каждой компании, а также их характеристики собственности.
| Классифицировать | Рейтинг в списке | Имя | Главное управление | Выручка (в миллионах долларов США) | Прибыль (в миллионах долларов США) | Активы (в миллионах долларов США) | Сотрудники | Промышленность | Право собственности |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 2 | Sinopec Group | Пекин | 407 009 | 6 793,2 | 317 515,7 | 582 648 | Нефть | Государственная |
| 2 | 3 | Государственная сетевая корпорация Китая | Пекин | 383 906 | 7 970,0 | 596 616,3 | 907 677 | Электроэнергетика | Государственная |
| 3 | 4 | China National Petroleum | Пекин | 379 130 | 4 443,2 | 608 085,6 | 1 344 410 | Нефть | Государственная |
| 4 | 18 | China State Construction Engineering | Пекин | 205 839 | 3 333,0 | 294 070,0 | 335 038 | Строительство | Государственная |
| 5 | 21 год | Пинговать страховку | Шэньчжэнь | 184 280 | 21 626,7 | 1 180 488,5 | 372 194 | Страхование | Общественные |
| 6 | 24 | Промышленный и Коммерческий Банк Китая | Пекин | 177 069 | 45 194,5 | 4 322 528,4 | 445 106 | Коммерческий банк | Государственная |
| 7 | 30 | Китайский строительный банк | Пекин | 158 884 | 38 609,7 | 3 651 644,6 | 370 169 | Коммерческий банк | Государственная |
| 8 | 35 год | Сельскохозяйственный банк Китая | Пекин | 147 313 | 30 701,2 | 3 571 541,7 | 467 631 | Коммерческий банк | Государственная |
| 9 | 43 год | Банк Китая | Пекин | 135 091 | 27 126,9 | 3 268 837,9 | 309 384 | Коммерческий банк | Государственная |
| 10 | 45 | Страхование жизни в Китае | Пекин | 131 244 | 4 660,3 | 648 393,2 | 180 401 | Страхование | Государственная |
| 11 | 49 | Huawei | Шэньчжэнь | 124 316 | 9 062,1 | 123 269,9 | 194 000 | Телекоммуникационное оборудование | Ограниченный (частный) |
| 12 | 50 | Китайская железнодорожная инженерная корпорация | Пекин | 123 324 | 1 535,3 | 152 982,5 | 302 394 | Строительство | Государственная |
| 13 | 52 | SAIC Motor | Шанхай | 122 071 | 3 706,1 | 121 930,8 | 151 785 | Автомобильная промышленность | Государственная |
| 14 | 54 | Строительство железных дорог Китая | Пекин | 120 302 | 1359,2 | 155 597,9 | 364 907 | Строительство | Государственная |
| 15 | 64 | Китайская национальная оффшорная нефть | Пекин | 108 687 | 6 957,2 | 184 922,2 | 92 080 | Нефть | Государственная |
| 16 | 65 | China Mobile | Пекин | 108 527 | 12 145,1 | 266 190,3 | 457 565 | Телекоммуникации | Государственная |
| 17 | 75 | Тихоокеанская Строительная Группа | Урумчи | 97 536 | 3 455 | 63 694,6 | 453 635 | Строительство | Частный |
| 18 | 78 | China Communications Construction | Пекин | 95 096 | 1332,6 | 232 053,4 | 197 309 | Строительство | Государственная |
| 19 | 79 | Ресурсы Китая | Гонконг | 94 758 | 3 571,6 | 232 277,1 | 396 456 | Фармацевтическая | Государственная |
| 20 | 89 | Группа FAW | Чанчунь | 89 417 | 2 847,8 | 70 353,7 | 129 580 | Автомобильная промышленность | Государственная |
| 21 год | 90 | китайская почта | Пекин | 89 347 | 4 440,9 | 1 518 542,8 | 927 171 | Курьер | Государственная |
| 22 | 91 | Amer International Group | Шэньчжэнь | 88 862 | 1 807,3 | 23 170,8 | 18 103 | Металл | Частный |
| 23 | 92 | Китай Минметалс | Пекин | 88 357 | 230,1 | 133 441,7 | 199 486 | Металл | Государственная |
| 24 | 100 | Dongfeng Motor | Ухань | 84 049 | 1328,4 | 71 423,3 | 154 641 | Автомобильная промышленность | Государственная |
| 25 | 102 | JD.com | Пекин | 83 505 | 1763,7 | 37 286,1 | 227 730 | Электронная коммерция | Общественные |
Как коронавирус изменил банковскую отрасль в 2021 году
На фоне глобального распространения коронавируса многие страны были вынуждены принять ограничительные меры разной степени жесткости. В прежнем режиме работать стало практически невозможно. Вместе с тем востребованность банковских операций не снизилась, даже наоборот выросла. Помимо внесения текущих платежей, оплаты кредитов, люди стали чаще производить безналичные расчеты. Банкам пришлось в ускоренном режиме разрабатывать или дорабатывать площадки для дистанционного обслуживания. Мобильные приложения и онлайн-сервисы стали спасением. Показательная статистика американских финансистов такова: за май в стране общее количество оплат через мобильные приложения выросло на 84%, а нагрузка на Apple Pay увеличилась в 10 раз.
Банковская система Китая
В целом банковскую систему Китая можно разделить на три уровня. Первый уровень представляет Народный банк Китая (НБК) — он не является финансовым мегарегулятором, как ЦБ в России и ряде других стран, и составляет только часть высшего уровня банковской системы КНР.
В то время, как НБК отвечает за эмиссию нацвалюты, регулирование ее курса и прочие элементы валютной политики, банковским надзором занимается Всекитайская комиссия банковского регулирования. К первому уровню системы относятся также три банка развития, специализирующиеся на финансировании госпрограмм в промышленности, аграрном секторе и внешней торговле. Если сравнивать китайскую банковскую систему с российской, то на 2016 год картина была примерно такой:
Т.е. у России заметно большая доля банков с иностранным участием, но в остальном все схоже. Второй уровень китайской системы представляют коммерческие банки Китая, среди которых превалируют кредитно-финансовые организации государственной формы собственности.
При этом власти уделяют немалое внимание их развитию и увеличению эффективности работы. Поэтому банкротства финорганизаций в КНР явление нечастое — в данный момент после масштабных банкротств банков 2014-16 годов по тому же пути огосударствления банковского сектора идет и Россия
«Большая четверка» системно значимых китайских банков:
- Bank of China;
- Industrial and Commercial Bank of China (ICBC);
- China Construction Bank;
- Agricultural Bank of China
Три банка из этой четверки — крупнейшие мировые банки с общим капиталом около 10 трлн. $, тогда как Bank of China занимает пятое место. Общая стоимость активов китайских банков в 2016 году вышла на первое место с капитализацией в 33 триллиона долларов, обогнав банки Еврозоны. Интересно, что у всех четырех «китов» есть российские дочки, т.е. банки Китая в России:
- АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА»;
- АО «АйСиБиСи Банк»;
- ООО «Чайна Констракшн Банк»;
- ООО «Чайнасельхозбанк»
Российские дочки банков Китая участвуют в российской системе страхования вкладов, и вложения россиян (физлиц) застрахованы нашим АСВ. А вот в Китай иностранные банки смогли войти только в новом тысячелетии — после вступления КНР в ВТО. Притом функционирование финорганизаций, подконтрольных нерезидентам, сосредоточено в специальных экономических зонах и связано с привлекаемыми туда зарубежными инвестициями.
Помимо банков, на втором уровне денежной системы Китая находятся лизинговые, трастовые и другие компании, которые производят некоторые банковские операции.
У системы есть также третий уровень — муниципальные кредитные кооперативы, оформляющие ссуды малому и среднему бизнесу в городах и селах, и отделения почты, наряду с офисами китайских банков осуществляющие кассовое обслуживание граждан.
Страхование вкладов в Китае
Страховать банковские вклады в Поднебесной начали недавно — с 1 мая 2015 года. Есть версия, что правительство приняло соответствующее постановление в связи с ухудшением состояния ликвидности в банковской системе КНР.
Китайская система страхования депозитов отличается рядом особенностей:
- страховая защита гарантируется как вкладам граждан, так и депозитам юрлиц. Не застрахованы только межбанковские депозиты и вклады менеджеров высшего звена в возглавляемых ими банках;
- страхованию не подлежат депозиты в иностранных банках;
- фондом страхования вкладов управляет НБК — создание специализированной организации вроде российского АСВ только в проекте.
Потолок возмещения держателям депозитов — 500 тысяч юаней (около 4 млн 875 тыс. руб. по текущему курсу против 1,4 млн руб. вкладчикам-физлицам банков России). Страхуются вклады и в «народных деньгах», и в инвалюте.
